本文作者:理财投资网

新网银行6%股权再被拍卖估值降四成 资产缩表净利降38%屡遭监管点名

理财投资网 2021-11-11 12:59

  长江商报消息●长江商报记者蔡嘉

  全国第三家互联网银行新网银行股权再遭拍卖。

  阿里拍卖网显示,今年12月6日至12月7日,四川巨洋所持新网银行6%股权将进行司法拍卖,起拍价格为3.22亿元。

  据了解,四川巨洋是新网银行的第六大股东。今年5月份,四川巨洋所持新网银行6%股权首次被司法拍卖,起拍价3.63亿元,较其评估价5.184亿元折价30%。但此笔拍卖随后被撤回,时隔半年再次启动拍卖,新网银行6%股权估值3.22亿元相较于半年前下降38%,起拍价也下降了12%。

  长江商报记者注意到,虽然背靠新希望(行情000876,诊股)集团、小米等明星股东,但新网银行股权折价拍卖依旧遇冷,这也与其盈利能力趋弱不无关系。

  自2016年末开业后,2018年新网银行就实现盈利,2019年净利润达到最高峰11.33亿元,同比增长超2倍。但2020年,新网银行营收和净利润分别为23.57亿元、7.06亿元,同比减少12%、38%,期末总资产由2019年末的441.53亿元下降至405.61亿元,吸收存款212.29亿元,较上年末下降20%。

  除了生息资产规模以及吸收存款明显收缩,新网银行信贷资产质量压力加大,在一定程度上吞噬了利润空间。2020年末,新网银行不良率首次超过1%,为1.19%,较2019年末几乎增长一倍。

  而今年年内,新网银行已多次被监管点名。3月份,该行被通报在车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位。7月份,该行收到央行成都分行开出的630万元巨额罚单。

  三大股东质押率100%

  新网银行是全国第三家互联网银行,于2016年12月28日正式开业,由新希望集团、小米、红旗连锁(行情002697,诊股)等股东发起设立,是原银监会批准成立的全国第七家民营银行,也是四川省首家民营银行。

  根据新网银行年报,截至2020年末,新网银行的股东方共有八家,新希望集团为其最大股东,持股比例30%。小米通过旗下四川银米科技持有新网银行29.5%股份,为其第二大股东。A股上市公司红旗连锁(002697.SZ)持股15%,成都启阳远航、四川巨洋、成都建国汽车贸易、南充嘉美印染以及四川雄川贸易分别持有该行7.5%、6%、6%、3%、3%股份。

  不过,长江商报记者注意到,新网银行的八大股东中,四川巨洋、南充嘉美印染以及四川雄川贸易均存在股份质押情况,且质押率均达到100%,合计质押股份数量占新网银行总股本的12%。其中,四川巨洋所持新网银行6%股权在今年5月份曾进行司法拍卖。

  根据阿里司法拍卖网,今年5月17日至5月18日,乌鲁木齐市铁路运输中级法院在该网站进行网络司法拍卖活动,拍卖标的为四川巨洋所持新网银行6%股权,起拍价约为3.63亿元,较其评估价5.184亿元折价30%。

  但此次拍卖并未成功,网站显示,因“被执行人提出异议”,该场拍卖已撤回。

  时隔半年多,此笔股权拍卖再次现身。阿里司法拍卖网日前披露,今年12月6日至12月7日,四川巨洋所持新网银行6%股权将进行司法拍卖,起拍价为3.22亿元。

  值得关注的是,第一轮拍卖中,以2019年12月31日为评估基准日,新网银行6%股权评估价为5.184亿元,对应整体估值约为86.4亿元。而第二轮拍卖中,评估基准日更新至2020年12月31日,新网银行6%股权评估价下降至3.222亿元,相较于前次约下降38%,整体估值也仅为53.7亿元,起拍价格与前次相比下降4080万元,降幅约为12%。

  去年存款规模下降20%总资产缩表

  虽然有着明星股东加持,但新网银行依旧陷入股权拍卖打七折无人问津,时隔半年再次降价出售的窘境,这与新网银行自身业绩增长乏力、合规问题频发不无关系。

  成立初期,有着互联网基因的新网银行,受益于技术驱动以及规模效应带来的营收快速增长,盈利能力显著增长,并在成立的第二个完整会计年度就实现盈利。

  2017年至2019年,新网银行分别实现营业收入3.59亿元、13.35亿元、26.81亿元,净利润-1.69亿元、3.68亿元、11.33亿元。其中,2019年新网银行营收和净利润同比分别增长100.8%、207.6%。

  截至各报告期末,新网银行资产总额163.2亿元、361.57亿元、441.53亿元,其中贷款总额101.34亿元、257.16亿元、334.44亿元。同期吸收存款34.89亿元、136.38亿元、267.24亿元。

  然而,去年疫情暴发后,减费让利加大实体经济支持力度等因素,使得中小银行业绩普遍承压。在此背景下,新网银行盈利能力出现下降,资产规模扩张速度放缓,进入到缩表状态。

  2020年,新网银行实现营业收入23.57亿元,同比下降12%;净利润7.06亿元,同比下降38%。截至报告期末,该行总资产405.61亿元,较上年末下降8.2%;贷款总额307.41亿元,较上年末下降8%;吸收存款212.29亿元,较上年末下降20%。

  长江商报记者梳理发现,不单单是生息资产规模缩表使得收入下降,新网银行资产质量下行,拨备计提压力加大则进一步压缩了利润空间。

  2017年至2020年末,新网银行不良贷款率分别为0.11%、0.39%、0.6%、1.19%;拨备覆盖率2390.35%、693.03%、525.24%、334.51%。其中,2020年末新网银行不良率首次超过1%,且较2019年几乎翻了一倍。

  根据红旗连锁此前披露的数据,今年上半年,新网银行实现营业收入11.96亿元,同比下降3.7%;净利润4.28亿元,同比增长7.7%。期末新网银行资产总额424.23亿元,较上年末微增18.62亿元。

  值得一提的是,今年以来新网银行已多次被监管点名。今年3月份,银保监会通报新网银行的投诉举报自2019年以来显著上升,车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位,反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面,并指出新网银行存在对部分借款人贷款申请资料真实性核查不到位;存在短信催收缺乏相应的管理制度、电话催收操作规程不完备等问题。

  今年7月份,新网银行被指涉及未按照规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录等违规行为,被央行成都分行罚款630万元,时任多名高管被罚。

  视觉中国(行情000681,诊股)图

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